真做小微 做真小微工行江苏省分行强化特色服务
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admin
2019-08-08 10:18

策划人语:小微企业“融资难、融资贵”是公认的世界性难题。解决小微企业融资难题,是落实普惠金融政策的重要内容,也是提高金融服务可得性的关键环节。“融资难”要求推出服务小微企业的金融产品,降低小微企业贷款门槛;“融资贵”要求采取相应的措施控制小微企业融资成本。为此,相关部门积极谋划,推出包括定向降准、担保增信等在内的多项举措;金融机构积极参与,从产品创新、提高效率、服务倾斜等角度,破解小微企业财务信息不全、资金需求不稳、抵押担保不足等问题。

“登录工行手机APP,手指轻轻一点,贷款就实时到账了,解决了我们公司的燃眉之急。”近日,南京市某贸易公司法人代表王某使用工行“经营快贷”产品,轻轻松松实现了线上自助提款18.6万元。

据悉,“经营快贷”是工行应用大数据技术手段,创新数字化普惠金融服务的最新成果。因其方便、快捷、智能等诸多优势,赢得广泛好评。截至今年上半年,工行江苏省分行已为1974户小微客户发放贷款,贷款余额逾4亿元。

王某感慨地说:“过去办理一笔业务,从资料提交到贷款发放,往往需耗时一周甚至更长的时间,‘资料多、流程长、担保难’是融资过程中最头疼的问题。而这次融资没有了上述烦恼。”据悉,由于他的企业在工行具备良好的结算流水和信用记录,工行的客户经理主动联系了王某,为他提供了45万元的授信额度,全部为信用方式,无需提供任何担保和贷款资料,直接在工行手机银行上即可提款和还款。于是,王某第一时间登录手机银行,仅耗时1分钟就完成了贷款手续,令他喜出望外。

工行江苏省分行相关负责人介绍,“经营快贷”这一特色产品的推出,是该行运用金融科技创新融资服务模式、支持实体经济发展的重要探索。未来,该行将通过各类场景和数据的共享互联,构建更为全面、精准、快速的客户信用画像,以广覆盖、多层次、高效率、可持续的普惠金融服务体系惠及小微企业。

江苏省是全国中小企业的重要集聚地之一,截至去年年底,江苏省中小企业总数已达288万家。近年来,工行江苏省分行立足本地本行实际,聚焦区域资源禀赋,坚持把推进普惠金融、支持服务小微企业作为重点工作抓好、抓实,加大产品创新和特色服务力度,为小微企业发展作出了积极贡献。截至今年上半年,工行江苏省分行小微企业贷款余额为585.19亿元,比年初增加31.16亿元;银保监普惠口径达272.25亿元,比年初增加39.62亿元;新增服务小微和个人经营贷款客户4110户,且其中单户余额500万元以内的共3722户,占比高达90.56%,“真做小微、做真小微”的效果愈加显现。

创新是深化发展小微普惠金融的必要条件。工行南京分行从服务机制、服务产品、服务模式三个维度优化创新,推动服务小微企业的水平再上新台阶。

在服务机制创新方面,工行南京分行在系统内率先成立小微金融业务中心,负责“一站式”处理全行符合规定的小微金融业务,提升了小微金融服务效率和质量。目前,该行小微中心已成为工行全国系统内4家样板中心之一,成为全系统学习的典范。

在服务产品创新方面,工行江苏省分行将“小微创业贷”做实、做细。“小微创业贷”是由该行与江苏省财政厅联合推出的金融创新产品,该产品以双方共同出资成立的“江苏小微企业创业创新发展融资基金”为增信措施,为符合有订单、有银行流水、有财务报表和有纳税记录的小微企业提供流动资金融资。该产品具有受众广、利率低、额度大、时效高的特点,受到了社会各界的高度认可,获得“江苏省金融创新奖”。工行南京市分行对这一特色产品的推进力度较大,速度较快,效果较好,截至今年上半年,工行南京市分行已为全市近1400户小微企业发放“小微创业贷”逾100亿元,余额达30亿元。

在服务模式创新方面,工行南京市分行在市场调研的基础上,不断尝试方案化顶层设计,通过研究产业集群、客户集群和区域特征等寻找小微企业共性,实现批量化服务。该行通过广泛应用互联网和大数据技术,逐步将线下服务向线上服务转变,将自下而上的营销服务向自上而下的精准化营销服务转变,不断扩展小微普惠金融服务覆盖面,提升小微金融服务水平。

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